银行从业资格考试教材2021中公2021银行业专业人员初级职业资格考试用书银行业专业实务风险管理历年真题+全真模拟预测试卷（全新升级） 网盘下载 pdf 免费 2025 在线 epub 电子版

《中公版·2021银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务风险管理历年真题 全真模拟预测试卷（全新升级）》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心编写。本书在研究历年考试真题的基础上，依据考试难度，选择相关的内容编辑成书。

银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务（风险管理）真题汇编（一）

银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务（风险管理）真题汇编（二）

银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务（风险管理）全真模拟预测试卷（一）

银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务（风险管理）全真模拟预测试卷（二）

银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务（风险管理）全真模拟预测试卷（三）

银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务（风险管理）全真模拟预测试卷（四）

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银行业专业人员初级职业资格考试

银行业专业实务（风险管理）

全真模拟预测试卷（一）银行业专业实务（风险管理）全真模拟预测试卷（一）第页银行业专业人员初级职业资格考试

银行业专业实务（风险管理）全真模拟预测试卷（一）一、判断题（共20小题，每小题1分，共20分。请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B。）1.操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成的，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。（）

A.正确B.错误

2.信用风险与市场风险相比，具有数据优势和易于计量的特点。（）

A.正确B.错误

3.内部资本充足评估程序应至少每半年实施一次。（）

A.正确B.错误

4.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。（）

A.正确B.错误

5.经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。（）

A.正确B.错误

6.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。（）

A.正确B.错误

7.在商业银行中，起维护市场信心，充当保护存款者的缓冲器作用的是银行现金流。（）

A.正确B.错误

8.商业银行在进行行业风险因素分析时，常常会采用行业盈亏系数这一衡量行业风险程度的关键指标，这一指标的数值越低则说明行业风险越小。（）

A.正确B.错误

9.损失反映的是风险事件发生后所造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。（）

A.正确B.错误

10.对于我国生产企业来说，各项周转率（如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等）越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好。（）

A.正确B.错误

11.流动资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越小。（）

A.正确B.错误

12.经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。（）

A.正确B.错误

13.一旦完成客户的信用状况分析，客户获得的信用评分结果将长期有效。（）

A.正确B.错误

14.声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，其主要是由于商业银行内部造成的。（）

A.正确B.错误

15.良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标。（）

A.正确B.错误

16.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。（）

A.正确B.错误

17.根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低系统性风险的作用。（）

A.正确B.错误

18.贷款定价所包含的成本包括资金成本、经营成本、风险成本和资本成本。资本成本主要是指商业银行的股权成本，资金成本主要指商业银行负债的债务成本。（）

A.正确B.错误

19.通过操作或服务的外包，能够相应地转移董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。（）

A.正确B.错误

20.计量违约损失率的方法包括市场价值法和回收现金流法。（）

A.正确B.错误

二、单项选择题（共80小题，每小题0.5分，共40分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。）21.关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.自发行之日起3年后方可赎回

C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证

D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准

22.商业银行将大量的短期负债用于长期贷款有可能产生（）。

A.信用风险B.声誉风险

C.市场风险D.流动性风险

23.张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.信贷人员技能匮乏

B.未授权交易

C.贷款流程执行不严

D.内部欺诈

24.非交易性外汇敞口来源于（）。

A.代理外汇买卖

B.自营外汇买卖

C.即期外汇买卖

D.银行资产与负债之间币种的不匹配

25.通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=1.64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95%的可能性处于（）美元之间。

A. 1.540～1.740B. 1.590～1.690

C. 1.615～1.665D. 1.565～1.750

26.某商业银行在95%置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99%，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.保持不变B.减小

C.无法判断D.增加

27.商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.负债和组合的相关性也越小

D.资产和组合的相关性也越大

28.下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。

A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资

B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元

C.银行向某家大型企业发放一笔金额2 000万元的流动资金贷款

D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款

29.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1 000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全部损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（）万元。

A. 985.62B. 960.26

C. 925.47D. 957.57

30.权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险B.法律风险

C.信用风险D.操作风险

31.在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

32.商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障

33.流动性比率／指标法的缺点是（）。

A.历史数据B.计算复杂

C.静态评估D.以上均不正确

34.商业银行的风险暴露分类不包括（）。

A.普通企业类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类和合格循环零售类

35.行业环境风险因素不包括（）。

A.经济周期因素B.财政货币政策

C.产业政策D.产业成熟度

36.下列关于风险管理部门的说法，不正确的是（）。

A.应当是一个相对独立的部门

B.具有独立的报告路线

C.具有经营决策的终决定权

D.监控各类限额是它的职责之一

37.商业银行流动性风险预警信号不包括（）。

A.商业银行所发行的股票价格下跌

B.所发行的可流通债券（包括次级债）的交易量上升且债券的买卖价差扩大

C.商业银行的外部评级上升

D.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

38.以下关于资本的说法错误的是（）。

A.经济资本是一种虚拟的资本

B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的资本

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量

39. （）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.组合风险对冲B.商品风险对冲

C.自我对冲D.市场对冲

40. （）是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排。

A.商业银行管理战略

B.商业银行风险管理

C.商业银行公司治理

D.商业银行内部控制

41.以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则是（）。

A.全面原则B.审慎原则

C.有效原则D.协助原则

42.下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A. “不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想

B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用

C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略

D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略

43. A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为（）。

A. 15%B. 25%

C. 50%D. 100%

44.下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.营运资金B.运营效率

C.速动比率D.存货周转率

45.下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（）。

A.避免了资本套利和监管套利

B.杠杆率是风险中性的，相对简单易懂

C.杠杆率指标具有逆周期性的特点

D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降

46.风险管理的道防线是（）。

A.风险管理制度

B.风险管理职能部门

C.前台业务部门

D.内部审计

47.商业银行的（）时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。

A.资产负债期限结构

B.资产负债币种结构

C.资产负债分布结构

D.以上均正确

48. A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15%，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（）。

A. 15%B. 12%C. 11%D. 10%

49.用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是（）。

A.效率比率B.杠杆比率

C.流动比率D.盈利能力比率

50.以下关于商业银行客户信用评级的说法，错误的是（）。

A.信用评分模型属于现代信用风险计量方法

B.专家系统的突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定

D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率

51.某银行2013年年初正常类贷款余额为10 000亿元，其中在2013年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为8

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本书依据银行从业资格考试大纲编写，同时包含了2套真题和4套模拟试卷。其中：

2套真题分别是近年银行从业考试的真题，4套模拟卷根据近期该科目考试的题型题量编写。

本书的编写目标便是尽可能让考生通过本书熟悉考试的题型的基础上，帮助考生进行考前训练。