中公2016四川省农村信用社招聘考试用书一本通 网盘下载 pdf 免费 2025 在线 epub 电子版

四川农信社招聘考试笔试的基本内容分为上编综合基础知识和下编岗位专业知识。上编综合基础知识包括：经济金融基础知识、银行业务、银行管理、银行从业法律基础、银行监管与自律；下编岗位专业知识包括：个人理财相关知识、公司信贷相关知识、个人贷款相关知识、风险管理相关知识、会计相关知识。其中，综合基础知识所占比例较大。2016中公版四川省农村信用社招聘考试专用教材·一本通四川省农村信用社笔试所有内容，并在知识点讲解中配有经典例题与同步自测训练题，帮助考生快速掌握知识要点。

上篇综合基础知识

篇经济金融基础知识

章经济基础知识

节宏观经济分析

第二节行业经济发展分析

第三节区域经济发展分析

第二章金融基础知识

节货币基础知识

第二节货币政策

第三节利息与利率

第四节外汇与汇率

第三章金融市场

节金融市场概述

第二节货币市场和资本市场

第三节我国金融市场组织体系

第四章银行体系

节银行概述

第二节银行业分类与职能

第三节银行体系的安全保障

同步自测训练

参考答案及解析

第二篇银行业务

章负债业务

节存款业务

第二节非存款业务

第二章资产业务

节贷款业务

第二节债券投资业务

第三节其他投资业务

第三章中间业务

节中间业务概述

第二节支付结算业务

第三节代理业务

第四章银行业务创新与发展

节银行业务创新概述

第二节创新发展趋势

同步自测训练

参考答案及解析

第三篇银行管理

章银行管理基础

节我国商业银行的组织架构及其发展趋势

第二节银行管理的基本指标

第二章公司治理、内部控制与合规管理

节公司治理

第二节内部控制

第三节合规管理

第三章商业银行资产负债管理

节资产负债管理概述

第二节资产负债管理的工具与策略

第四章资本管理

节概述

第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管

同步自测训练

参考答案及解析

第四篇银行从业法律基础

章银行基本法律法规

节中国人民银行法

第二节银行业监督管理法

第三节商业银行法

第四节反洗钱法

第二章民事法律制度

节民法通则

第二节物权法和担保法

第三节合同法

第三章商事法律制度

节公司法律制度

第二节证券与保险法律制度

第三节信托法律制度

第四节票据法律制度

第五节破产法律制度

第四章刑事法律制度

节刑法基本理论

第二节金融犯罪及刑事责任

同步自测训练

参考答案及解析

第五篇银行监管与自律

章银行监管目标、方法

节银行监管目标

第二节银行监管方法

第二章银行自律与市场约束

节银行自律组织

第二节职业操守

第三节市场约束

同步自测训练

参考答案及解析

下篇岗位专业知识

篇个人理财相关知识

章理财产品概述

节银行理财产品

第二节银行代理理财产品

第二章客户分类与需求分析

节了解客户的主要内容

第二节客户分类和客户需求分析

第三节了解客户的方法

第三章理财师的工作流程和方法

节概述

第二节接触客户、建立信任关系

第三节分析客户家庭财务状况

第四节明确客户的理财目标

第五节理财规划方案的内容

第六节理财规划方案的执行

同步自测训练

参考答案及解析

第二篇公司信贷相关知识

章公司信贷营销

节公司信贷的要素和种类

第二节公司信贷目标市场分析和市场定位

第三节公司信贷的营销策略和营销管理

第二章贷款申请受理和贷前调查

节借款人应具备的资格和基本条件

第二节面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤

第三节贷前调查的方法和内容

第四节贷前调查报告的内容要求

第三章贷款环境风险分析

节区域风险分析的方法和内容

第二节行业风险的产生原因和分析方法

第四章客户分析

节客户品质分析的内容和方法

第二节客户财务分析的内容和方法

第五章不良贷款管理

节不良贷款的成因

第二节不良贷款的处置方式

同步自测训练

参考答案及解析

第三篇个人贷款相关知识

章个人贷款业务

节个人贷款的性质和发展

第二节个人贷款产品的种类

第二章个人贷款管理

节个人贷款目标市场分析和客户定位

第二节个人贷款管理原则与贷款流程

第三章个人消费贷款

节个人汽车贷款的要素、贷款流程

第二节个人教育贷款的分类、贷款流程

第三节其他个人消费贷款的相关要素

第四章个人经营性贷款

节个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理

第二节个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理

第五章个人征信系统

节个人征信系统的内容

第二节个人征信系统的管理及应用

同步自测训练

参考答案及解析

第四篇风险管理相关知识

章风险管理内容

节商业银行风险的主要类别

第二节商业银行风险管理的主要策略

第三节商业银行风险与资本

第二章商业银行风险管理的基本架构

节商业银行风险管理环境

第二节商业银行风险管理流程

第三章信用风险管理

节信用风险识别的主要内容和方法

第二节信用风险计量

第四章市场风险管理

节市场风险识别的主要内容和特征

第二节市场风险计量

第五章流动性风险管理

节流动性风险概述

第二节流动性风险识别

同步自测训练

参考答案及解析

第五篇会计相关知识

章会计基础

节会计要素

第二节借贷记账法下主要经济业务的账务处理

第三节会计账簿

第四节会计报表

第二章结算法律制度

节现金结算

第二节支付结算概述

第三节银行结算账户

第四节票据结算方式

第三章会计软件的应用

节会计软件的应用流程

第二节账务处理模块初始化工作

第三节固定资产管理模块的应用

第四节应收管理模块的应用

同步自测训练

参考答案及解析

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上编综合基础知识篇

经济金融基础知识■ 考情分析在2015年四川省农村信用社招聘考试真题中，客户经理岗和柜员岗的试卷中均有考查经济、金融两科，具体考查题量如下表所示。■■ 核心考点宏观经济发展目标

经济周期

经济结构

行业分析基本内容

区域经济分析

货币需求与货币供给通货膨胀

货币政策目标

一般性货币政策工具

我国利率市场化

外汇与汇率的基本内容

金融市场的功能

金融市场的种类

金融工具

银行业分类与职能章 经济基础知识节 宏观经济分析宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。■ 考点１ 宏观经济发展目标宏观经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，各目标的衡量指标如表1-1-1-1所示。表1-1-１－１ 宏观经济发展目标及其衡量指标■■ 考点２ 经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。一般来说，银行业的整体经营状况与经济周期相一致。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。在繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于水平。在衰退阶段和萧条阶段，失业人口增加，消费需求开始减少，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降。企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。经济危机是指一个或多个国民经济或整个世界经济在一段比较长的时间内不断收缩（经济增长率为负值），其实质是经济系统没有足够的消费价值，生产能力相对过剩。金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧和超周期的恶化。当出现经济的严重衰退或大幅度货币贬值时，往往容易引发金融危机。国际货币基金组织将金融危机分为四大类：（1）货币危机。当某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提高利率。（2）银行危机。银行不能如期偿付债务，或迫使政府出面，提供大规模援助，以避免违约现象的发生，一家银行的危机发展到一定程度，可能波及其他银行，从而引起整个银行系统的危机。（3）外债危机。一国国内的支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。（4）系统性金融危机。可称为全面金融危机。它是指主要的金融领域都出现混乱，如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。■下列不属于宏观经济发展目标的是（ ）。Ａ．价格稳定

Ｂ．百分百就业Ｃ．国际收支平衡

Ｄ．经济增长【答案】Ｂ。解析：宏观经济发展的四大总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，充分就业并非百分之百就业。■ 考点３ 经济结构经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。１．产业结构国民经济可分为产业、第二产业和第三产业。产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除产业、第二产业以外的其他行业。第三产业所占比重低是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。２．消费投资结构从支出角度来看，ＧＤＰ由消费、投资和净出口三大部分构成。值得注意的是，私人购房支出属于投资中的固定资本形成，不属于私人消费。■从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。Ａ．私人消费

Ｂ．政府消费

Ｃ．固定资本形成

Ｄ．存货增加【答案】Ｃ。解析：私人购房支出属于投资中的固定资本形成，不属于私人消费。在ＧＤＰ的构成中消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。随着国际分工合作的深化和世界产业结构的调整，以及信息技术等高科技的普遍应用，世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，经济全球化趋势愈加明显。经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深。经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。第二节 行业经济发展分析■ 考点4 行业分析基本内容１.行业的市场结构特征分析根据行业市场结构的不同可以划分为：完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业、完全垄断行业。不同市场结构的行业定义及特点见表1-1-1-2。表1-1-1-2 不同市场结构的行业定义及特点■表1-1-1-2（续）■■现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于（ ）。Ａ.完全竞争市场

Ｂ.垄断竞争市场Ｃ.寡头垄断市场

Ｄ.完全垄断市场【答案】Ａ。解析：现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。２.经济周期与行业分析（１）增长型行业。增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务使其经常呈现增长形态。这类行业在经济高涨时期发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到的影响较小甚至能保持一定的增长势头。例如：生物技术、４Ｄ技术等新生的成长型行业。（２）周期型行业。周期型行业的运行状态直接与经济周期相关。在经济繁荣时期，这些行业随之扩张；在经济衰退时期，这些行业也相应低迷。例如：房地产、耐用品制造业等。（３）防守型行业。防守型行业不受经济周期变化的影响，行业的销售收入和利润呈现基本稳定的态势。例如：食品业、公用事业等。３.行业生命周期分析行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段，见表1-1-1-3。表1-1-１－３ 行业生命周期的不同阶段■４.影响行业兴衰的主要因素影响行业兴衰的因素主要有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。第三节 区域经济发展分析■ 考点5 区域发展条件分析区域发展条件分析见表1-1-1-4。表1-1-１－４ 区域发展条件分析■■ 考点6 区域经济分析区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。区域经济分析是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展现状作一个全面的考察评估。对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是建立在经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。对区域产业结构和空间结构的分析，主要通过各种计量方法分析比较产业结构和地域结构的合理性，为区域产业结构和空间结构的调整提供依据。■ 考点7 区域发展分析区域发展是一个综合性的问题，涉及经济发展、社会发展和生态保护，因此，区域发展的分析也包括经济、社会和生态环境三方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。在区域发展中，经济发展仍然是核心。区域发展分析应重点分析区域发展的优势、主导产业及其发展方向，经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题。第二章 金融基础知识节 货币基础知识■ 考点１ 货币本质与职能１.货币的起源与演变货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而终产生的。商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：简单的价值形式阶段、扩大的价值形式阶段、一般价值形式阶段和货币价值形式阶段。货币产生后，伴随着商品生产和商品交换的发展，货币形式经历了不同的演变过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。２.货币的本质与职能货币是从商品中分离出来的，固定地充当一般等价物的特殊商品。货币的本质：（１）一般等价物。货币首先是商品，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。（２）它体现了商品生产者之间的社会关系。货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。货币的职能：（１）价值尺度，即商品的价值用货币的形

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