银行从业资格考试中公2020银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书银行业专业实务个人理财考点精讲及归类题库 网盘下载 pdf 免费 2025 在线 epub 电子版

《中公版·2020银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考点精讲及归类题库》为帮助参加银行业专业人员初级资格考试的考生更有针对性地进行学习，中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心根据重要考点，编写了本书。本书共计分为七个章节：

*章 个人理财概述

第二章 个人理财业务相关法律法规

第三章 理财投资市场概述

第四章 理财产品概述

第五章 客户分类与需求分析

第六章 理财规划计算工具与方法

第七章 理财师的工作流程和方法

每一章又分为“考点速览”“本章考点精讲”“本章归类题库”。归类题库按章节题型分类，便于考生及时复习巩固考点。

章个人理财概述

考点速览（1）

本章考点精讲（2）

节个人理财及相关定义（2）

考点一定义（2）

考点二个人理财业务相关主体（3）

考点三银行个人理财业务分类（4）

考点四工作流程与主要内容（6）

第二节个人理财业务的发展及原因（8）

考点五个人理财业务的发展（8）

考点六国内个人理财业务迅速发展的原因（10）

第三节理财师的执业资格和要求（12）

考点七理财师队伍状况（12）

考点八理财师的职业特征（13）

考点九理财师的执业资格（14）

本章归类题库（19）

参考答案及解析（26）

第二章个人理财业务相关法律法规

考点速览（31）

本章考点精讲（32）

节理财师的法律法规基础知识（32）

考点一法律知识的重要性（32）

考点二中国的法律体系（33）

考点三民事法律关系介绍（33）

考点四合同法律关系（38）

第二节理财规划中的法律法规（41）

考点五物权法（41）

考点六婚姻法（43）

考点七继承法（45）

考点八个人独资企业法（47）

考点九合伙企业法（49）

第三节理财产品及销售相关法律法规（51）

考点十商业银行理财产品涉及的重要法律法规（52）

考点十一基金代销业务涉及的法律法规（60）

考点十二私募资产管理业务涉及的法律法规（65）

考点十三保险代理业务涉及的相关法律法规（66）

考点十四黄金期货交易业务涉及的法律法规（70）

考点十五个人外汇管理涉及的法律法规（71）

考点十六共同申报准则（CRS）涉及的法律法规（77）

考点十七银信类业务涉及的法律法规（79）

本章归类题库（80）

参考答案及解析（92）

第三章理财投资市场概述

考点速览（101）

本章考点精讲（102）

节金融市场概述（102）

考点一金融市场的概念和特点（102）

考点二金融市场的功能（103）

考点三金融市场构成要素（104）

第二节金融市场分类（108）

考点四金融市场分类标准及分类（108）

考点五有形市场和无形市场（108）

考点六发行市场和流通市场（109）

考点七货币市场和资本市场（110）

考点八直接融资市场和间接融资市场（111）

第三节理财投资市场介绍（113）

考点九理财投资市场与金融市场（113）

考点十货币市场介绍（113）

考点十一债券市场介绍（115）

考点十二股票市场介绍（119）

考点十三金融衍生品市场介绍（126）

考点十四外汇市场介绍（130）

考点十五保险市场介绍（132）

考点十六贵金属市场及其他投资市场介绍（138）

本章归类题库（143）

参考答案及解析（157）

第四章理财产品概述

考点速览（165）

本章考点精讲（166）

节银行理财产品（166）

考点一银行理财产品概述（166）

考点二银行理财产品分类、特点、风险及法律约束（168）

第二节银行代理理财产品（173）

考点三银行代理理财产品概述（173）

考点四基金（174）

考点五保险（179）

考点六国债（182）

考点七信托产品（184）

考点八贵金属（186）

考点九券商资产管理计划（188）

第三节其他理财产品（189）

考点十基金子公司产品（189）

考点十一期货资产管理产品（192）

考点十二合伙制私募基金（194）

本章归类题库（198）

参考答案及解析（210）

第五章客户分类与需求分析

考点速览（218）

本章考点精讲（219）

节了解客户需求的重要性（219）

考点一企业经营理念发展的趋势（219）

考点二理财师工作职责的要求（220）

考点三理财服务规范和质量的要求（220）

第二节了解客户的主要内容（221）

考点四了解客户（221）

第三节客户分类与客户需求分析（223）

考点五不同的客户分类方法（223）

考点六客户需求分析（226）

考点七生命周期与客户需求的关系（227）

第四节了解客户的方法（230）

考点八了解客户、收集信息的渠道和方法（230）

本章归类题库（234）

参考答案及解析（242）

第六章理财规划计算工具与方法

考点速览（247）

本章考点精讲（248）

节货币时间价值的基本概念（248）

考点一货币时间价值的概念与影响因素（248）

考点二时间价值的基本参数及现值与终值的计算（249）

考点三72法则与有效利率的计算（250）

第二节规则现金流的计算（252）

考点四年金的概念（252）

考点五期末年金与期初年金（252）

考点六永续年金与增长型年金（253）

第三节不规则现金流的计算（254）

考点七净现值（NPV）与内部回报率（IRR）（254）

第四节理财规划计算工具（255）

考点八复利与年金系数表（255）

考点九财务计算器（259）

考点十Excel的使用（263）

考点十一金融理财工具的特点与比较（263）

考点十二货币时间价值在理财规划中的应用（264）

本章归类题库（268）

参考答案及解析（275）

第七章理财师的工作流程和方法

考点速览（281）

本章考点精讲（282）

节概述（282）

考点一理财师工作流程概述（282）

第二节接触客户、建立信任关系（283）

考点二接触客户（283）

考点三建立信任关系（283）

考点四明确理财服务的基本要求（284）

第三节分析客户家庭财务现状（285）

考点五收集客户信息的必要性和基本技巧（285）

考点六客户信息的内容及整理与分析（287）

第四节明确客户的理财目标（288）

考点七理财目标的内容（288）

考点八理财目标确定的原则与步骤（290）

第五节制定理财规划方案（291）

考点九理财规划方案的内容（291）

考点十制定和提交书面理财规划方案（294）

第六节理财规划方案的执行（295）

考点十一执行理财规划方案的原则（295）

考点十二执行理财规划方案的注意因素及客户档案管理（296）

第七节后续跟踪服务（298）

考点十三后续跟踪服务的必要性（298）

考点十四定期与不定期的后续跟踪服务（298）

考点十五从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升（300）

本章归类题库（301）

参考答案及解析（313）

中公教育·全国分部一览表（322）

暂无相关内容，正在全力查找中

暂无出版社相关信息，正在全力查找中！

暂无相关书籍摘录，正在全力查找中！

在线阅读地址：银行从业资格考试中公2020银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书银行业专业实务个人理财考点精讲及归类题库在线阅读

在线听书地址：银行从业资格考试中公2020银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书银行业专业实务个人理财考点精讲及归类题库在线收听

在线购买地址：银行从业资格考试中公2020银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书银行业专业实务个人理财考点精讲及归类题库在线购买

暂无原文赏析，正在全力查找中！

编辑推荐

《中公版·2020银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考点精讲及归类题库》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心编写而成。本书根据*考试大纲和教材，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容，及时更新，编辑成书。本书旨在帮助考生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。

书摘插图

章个人理财概述

考点速览

本章考点精讲

节个人理财及相关定义

考点一定义

（一）个人理财定义

1.国际理财规划师协会（IAFP）

个人理财就是在分析个人财务现状、能力的基础上，作为有偿服务，为其提供具体的计划、建议行动策略和方案，以实现其财务目标的活动。这是对个人理财早的定义。

2.美国注册理财规划师协会（ICFP）

个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的财务目标。

3.官方教材

个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

4.《商业银行理财业务监督管理办法》

2018年9月26日，中国银保监会颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，本办法第三条规定，理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

5.理解个人理财的三个要点

可以从以下三点对个人理财进行更深的理解：

（1）客户自己不理财，而是由专业人员提供资产管理服务。专业人员提供服务的目的是满足客户人生各阶段的财务需求。

（2）提供个性化综合金融服务和非金融服务，与产品推销存在本质区别。针对客户综合需求提供有针对性的，全方位、分层次、个性化的服务。

（3）针对的是客户一生的理财过程，而不是仅仅针对某个生命阶段。个人理财根据生命周期理论，平衡客户一生的财务收支。

（二）相关定义

1.资产管理业务

资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

2.私人银行业务

私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

3.财富管理业务

财富管理整合了私人银行业务、资产管理业务以及证券经纪业务，是在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户选择理财产品和服务，终实现其财富目标而提供的一系列金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

简单来说，财富管理业务是通过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。

典型例题判断

《商业银行理财业务监督管理办法》规定，理财业务是商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。（）

A.正确 B.错误

【答案】A。

考点二个人理财业务相关主体

个人理财业务相关主体在业务活动中具有不同的地位，具体内容见下表。

表1-1个人理财业务相关主体

（续表）

主体 内容

主体 内容

个人客户 个人理财业务的需求方、服务对象

商业银行 个人理财业务的供给方、提供商

非银行金融机构 个人理财业务的提供商，包括证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构

可利用自身渠道和商业银行渠道提供个人理财服务

互联网金融机构 互联网金融典型业务模式包括网络银行、P2P借贷平台、众筹平台、网络资产交易平台、网络经纪、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

第三方理财机构 独立的中介理财机构。因竞争压力、创新努力以及绝大多数第三方理财机构无自有产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务

律师、会计师事务所 律师、会计师事务所越来越多地涉及个人理财

监管机构 国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等

典型例题多选

个人理财业务相关的主体包括（）。

A.个人客户 B.商业银行

C.非银行金融机构 D.政策性银行

E.监管机构

【答案】ABCE。解析：个人理财业务的相关主体包括个人客户，商业银行，非银行金融机构，互联网金融机构，第三方理财机构，律师、会计师事务所及监管机构等。

考点三银行个人理财业务分类

广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、贷款、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务，范围较宽。根据个人理财业务实际工作需要，本书中的商业银行个人理财业务不包括部分商业银行传统业务。

从不同角度，对理财业务有不同的分类。

（一）理财顾问服务和综合理财服务

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

1.理财顾问服务

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

理财顾问服务具有以下特点：

（1）理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

（2）客户自行管理和运用资金，获取和承担由此产生的收益和风险。

2.综合理财服务

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务：

（1）理财计划：商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

（2）私人银行业务：服务对象为高净值客户，业务范围更加广泛，个性化服务特色更强。

3.两者的区别

综合理财服务与理财顾问服务的区别：

（1）在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

（2）与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

（二）理财业务、财富管理业务和私人银行业务

按客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次。

银行为不同客户提供不同层次的理财服务，其中私人银行业务除提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务，具有高准入门槛、个性化服务、综合化服务的特点。

理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间的比较见下表。

表1-2理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间的比较

业务类型 面向的客户 服务种类

理财业务 范围较广，面向所有客户 较窄

财富管理业务 中高端客户 超过理财业务但少于私人银行业务

私人银行业务 高端客户 全面

商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品。由于目前客户分层和业务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目，因此，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间没有明确的、行业统一的分界线。

典型例题判断

理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（）

A.正确 B.错误

【答案】B。解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

典型例题单选

商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（）。

A.投资建议

B.财务分析

C.储蓄存款产品推介

D.财务规划

【答案】C。解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故本题选C。

考点四工作流程与主要内容

（一）工作流程

理财师的工作流程可以概括为以下六个方面：

（1）接触客户，建立信任关系。

（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

（3）明确客户的理财目标。

（4）制订理财规划方案（综合理财规划方案才是真正符合客户实现一生收支平衡需要的理财规划方案）。

（5）理财规划方案的执行（需要遵循了解原则、诚信原则、连续性原则）。

（6）后续跟踪服务。

（二）主要内容

个人理财的核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八个部分。具体内容见下表。

表1-3个人理财的核心内容

（续表）

项目 内容

项目 内容

家庭收支和债务管理 理财师通过家庭收入支出表和家庭资产负债表相关内容、分类、比率的分析说明，了解分析客户家庭财务状况，为客户提供科学有效的综合理财规划方案

财富保障与规划 保险产品是财富保障与规划的主要工具和手段

教育投资规划 子女教育是家庭理财的核心目标之一，兼有需求刚性、成本高等特点

退休养老规划 退休养老规划是客户重要的理财规划

投资规划 投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程

税务规划 （1）了解相关的税务知识，可以更好地服务客户

（2）实际工作中理财师一般不应直接给客户具体实质性建议，以免出现法律纠纷

（3）可通过邀请具有税务师执业资格的人员或取得相关专业资格的人员为客户提供专业服务

财富传承规划 财富的代际传承一直是财富管理的重要内容。如何高效、妥善地传承资产，成为人们越来越关心的内容

中小企业主理财规划 了解中小企业的界定和特征，融资服务、财务管理、风险规避等理财需求，可以为中小企业主提供量身定制的综合理财规划

典型例题单选

（）是财富保障与规划的主要工具和手段。

A.存款理财产品

B.基金产品

C.保险产品

D.金融工程

【答案】C。解析：保险产品是财富保障与规划的主要工具和手段。

典型例题多选

执行理财规划方案需要遵循（）原则。

A.忠诚 B.了解

C.诚信 D.连续性

E.专业

【答案】BCD。解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则和连续性原则。

重难点提示

重点：①理财业